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短期、中期和長期的最佳投資類型

市場上有很多令人眼花繚亂的投資選擇,決定什么對你的財務目標有意義是很有挑戰性的。

選擇投資取決于你的財務目標和對風險的承受能力。一般來說,有些投資對短期投資者有意義,有些投資對長線投資者更有意義。有些投資適合風險承受能力低的人(網上儲蓄或貨幣市場賬戶),而有些投資則適合不介意波動性的投資者。

在我們分析潛在的投資選擇之前,了解你可以持有投資的賬戶類型是很重要的。長期投資應該放在稅收優惠的賬戶里,比如401(k)計劃,傳統的個人退休賬戶,或者羅斯個人退休賬戶。這些帳戶是理想的基金,你不打算接觸,直到退休年齡。

如果你更早需要錢,你可以利用一個應納稅的經紀賬戶進行投資。只要知道你可能要支付的資本收益和其他稅收。

讓我們來看看一些最常見的投資,看看它們是否適合短期、中期或長期投資。

 

網上儲蓄或貨幣市場帳戶

如果你認為幾年后你會需要錢,那么把錢存在銀行是最安全的。如今,有許多網上儲蓄賬戶提供的利率高于大多數實體銀行。貨幣市場賬戶也提供類似的收入?,F在的利率仍然很低,所以你的年回報率可能只有2%。但你所有的錢都有聯邦存款保險公司(fdic)的保險,最高可達25萬美元,你可以隨時提取,無需支付罰款。

短期信用違約掉期

如果你愿意把你的錢暫時鎖起來,存款證明對你來說可能是有意義的。有了定期存單,你就同意把錢存在銀行一定時間,以換取更高的利率。一般來說,如果你的錢存得更久,有更高的余額,你就會賺更多的錢。存單期限短至1個月是可能的。有了CDs,你會失去一些靈活性,但可能會獲得高于2%的利率。

中期投資(3-10年)

長期的cd

存單利率一般根據期限的長短而上升。因此,如果你愿意把錢存在定期存單上3年、4年甚至5年,你可能會看到3 - 3.5%的可觀回報。這是你可以指望的收入,而且所有的定期存款基金通常都有聯邦存款保險公司的保險。如果你能付得起可觀的押金,利率可能是最高的。

為了保持靈活性,許多投資者會設立“存單階梯”,將資金投入不同期限的存單。

短期債券及基金

從公司和政府債務中賺錢很容易。通過購買債券,你實際上是在以定期支付利息為條件,在一個特定的期限內借出資金。債券投資存在一些風險——風險更高的債券通常支付更高的利率——但有許多債券實際上是確定無疑的??纯雌谙逓?年或2年的美國國債,或者提供2- 3%收益率的高評級公司債券。如果你對購買個人債券的想法感到害怕,你可以購買債券基金或交易所買賣基金,讓你接觸到廣泛的債券投資。

點對點貸款

  • 個人對個人(Peer-to-peer,簡稱p2p)貸款就像債券投資,從某種意義上說,你實際上是在購買債券,以換取回報。但在P2P借貸的情況下,你把錢借給了個人。(例如,可能是一個人需要一筆汽車貸款,或者是一筆用來償還信用卡債務的貸款。)多虧了像LendingClub這樣的在線平臺,P2P借貸已經成為一種投資。有可能創建一個由不同風險水平的貸款組成的“投資組合”。雖然P2P網絡借貸存在著貸款違約的風險,但一個合理且多樣化的策略通??梢詭碚貓?。LendingClub最安全貸款的歷史年回報率為4.85%,風險較高貸款的年回報率為6.4%。

    低波動性股票和指數基金

    除非你有一個長期的投資策略,否則最好不要把錢投入股市。股價可能會迅速下跌,往往需要數年時間才能恢復。也就是說,對于一個投資期限在5到10年之間的投資者來說,某些類型的股票可能是有意義的。

    尋找那些無論經濟好壞都能保持股價相對穩定的股票。公用事業類股票(如電力公司)是波動最小的股票之一,你也可以看看那些在好市場和壞市場都表現良好的公司(我想到了沃爾瑪)。要分散風險,可以看看那些被設計成波動性較小的基礎廣泛的共同基金和交易所買賣基金(etf)。這些投資可能會導致虧損,但如果市場表現良好,可能會產生良好的利潤。

    如果一個人的投資組合是中期投資,那么股票不應占其投資組合的大部分。但正確的股票類型可能會帶來好處,因為它們只是蛋糕中的一塊。

    長期投資(超過10年)

    個股

    在投資期限超過10年的情況下,大多數投資者可以擴大他們的風險承受能力,投資股票。從歷史上看,投資標準普爾500指數的平均年回報率將超過7%。根據你選擇的股票,你可能會看到更大或更小的回報。個人股票投資的最明智方法是關注那些大型、多元化的公司,它們的收益和利潤隨著時間的推移不斷增長。毫無疑問,你會經歷低迷期,但如果你為退休等長期目標存錢,你就給了股市反彈的時間,讓你賺到錢。

    指數基金及交易所買賣基金

    當你可以簡單地同時投資于整個股票市場或某個市場部門時,為什么還要選擇個股呢?如今,市面上有大量的共同基金和交易所交易基金(etf),旨在反映標準普爾500指數(S&P 500)或羅素2000指數(Russell 2000)等其它指數甚至國際市場的表現。它們通常是被動管理的,費用較低,是建立多樣化投資組合的簡便方法。

    交易型開放式指數基金(etf)和共同基金的區別非常小,除了交易型開放式指數基金像股票一樣交易,而且通常不要求最低投資額。

    積極管理的基金和etf

    如果你想在一段時間內產生比指數基金更好的回報,你可以選擇投資積極管理型的共同基金和交易所買賣基金。這意味著基金經理會親自挑選股票進入基金,并試圖創造比基準更高的回報。因此,舉例來說,一個管理美國股票基金的基金經理將試圖創造高于標準普爾500指數的回報率。

    積極管理型基金的費用比率高于指數型基金,關于積極管理型基金是否值得付出額外成本的爭論由來已久。我們不可能提前知道共同基金是否會在長期內“跑贏市場”,但一些基金和基金經理的業績記錄比其他人更好。

    長期債券和債券基金

    有長期投資眼光的投資者不需要在他們的投資組合中有太多的債券,但為了平衡風險而加入一些債券也無妨。你可以使用一個廣泛的債券共同基金來投資大量的公司債券、美國政府債券和市政債券。還有一些全球債券基金可以讓你進入其他國家的固定收益市場。

  • Robo-Advisors

    投資領域的最新創新之一是機器人顧問。有幾種不同功能和方法的智能顧問,但一般的概念是,您將投資組合的控制權交給一家根據您的目標和風險承受力管理它的公司。個人資本(Personal Capital)和Betterment是近年來迅速進入市場的兩家智能顧問公司,嘉信理財(Charles Schwab)和先鋒(Vanguard)等許多傳統券商現在都提供智能顧問服務。

    Robo-advisors只在網上提供,它會使用算法和高級軟件自動管理你的投資。機器人顧問將負責安全選擇,執行再平衡甚至稅收損失收獲。許多機器人顧問可以讓你快速開戶,而且費用通常比真人理財顧問要低得多。

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